Para trabajar en la planeación financiera estratégica, lo tomaremos a nivel personal, tenemos que cada etapa de la vida marca unas necesidades diferentes, esto cambia si se esta comenzando una vida laboral o estas en tu vida adulta joven con familia pequeña o quizá adulta sin familia, o ya en el punto de retiro.
Veremos si tu progreso financiero esta acorde a la edad en la que te encuentras?
Tenemos varias etapas, la primera va desde que naces hasta los 20 años, activos fundamentales: Educación primaria, secundaria y pregrado; plan de seguros: depende del tutor; Plan de Inversión: depende de sus tutores, teniendo ahorro en fondos para la educación y su postgrado.
La segunda etapa va desde los 21 años a los 30 años, Activos fundamentales, profesión y vehículo, plan de seguros: medico, invalidez; Plan de Inversión: Se comienza a generar asignación de activos; Plan de retiro: Fondo de Ahorro de Reserva por gastos extraordinarios.
Tercera etapa: 31 años a 44 años, Activos Fundamentales; Casa, vehículo; Plan de seguros: Medico, Vida, Invalidez, socios o propiedad; Plan de Inversión: Política de Asignación de activos; Plan de Retiro: Ahorro adicional complementario al obligatorio.
La cuarta etapa: 45 años a 55 años, Activos Fundamentales: Activos pagados sin deuda; Seguros Médicos: Medico, Vida, Invalidez y Propiedad o socios, Plan de Inversión: Cartera Diversificada y agresiva; Plan de Retiro: Fondo de Retiro en un 75%.
Quinta etapa: 56 años a 62 años, Activos Fundamentales: Bienes Suntuarios, viajes etc; Plan de seguros: Medico, Invalidez, propiedad o socios; Plan de Inversiones: Cartera diversificada y Creciente; Fondo de Retiro: Completado.
Sexta etapa: 63 años en adelante; Activos Fundamentales: Disfrute, Seguros Médicos: Medico, Propiedad o socios; Plan de Inversión: Cartera diversificada, preservación de capital; Plan de Retiro: Ingresos Cómodos hasta el final.
Como vemos cada etapa debe tener una planeación adecuada, con un manejo inteligente del dinero se puede lograr, se debe pasar de la urgencia constante en la búsqueda del dinero y lograr con los ingresos que se tienen una forma de vivir adecuada y con posibilidades de ahorro adicional, independientemente de los recursos que la familia o cada persona genere.
Tenemos patrones muy marcados de la familia, de la sociedad y del entorno, contamos con mucha oferta en el mercado de ofrecimiento de “conviértase rico en dos pasos” o quizá va mas allá, invierta y triplique sus dinero en 8 días, quizá esto funcione de forma inicial, para los que generaron este tipo de “juego” o actividades, que lo que trae son personas detrás de minas de oro(valga la aclaración no son reales) cuando solo ven algo al final del camino, recuerda no todo lo que brilla es oro, esto se debe tener muy presente. O quizá esperar que nos ganemos la lotería, o tal vez llegue la herencia de una tía que no conocíamos, esto es posible, ganarla, o la herencia, pero debe existir dos cosas importantes para recordar, una debemos tener mentalidad estratégica financiera para dar el manejo adecuado a este dinero que llega de forma no prevista, como también y lo mas importante, es saber que lo que trabajemos y planifiquemos es la realidad que nos va a acompañar en nuestra vida.
Tener ilusiones de una vida económica mejor con un golpe de suerte, no es mas que desviar la atención a la realidad que nos acompaña, tomar las riendas de nuestra vida, es lo que realmente nos va a llevar a tener los resultados que deseamos.
Siempre los pies en la tierra, estando convencidos que nuestra vida siempre puede ser mejor de lo que soñamos alguna vez.