Que es la planeación financiera? Es la plataforma sobre la que se construye la riqueza y prosperidad personal, familiar y empresarial. Es una herramienta que nos ayuda a administrar eficientemente los recursos generados, de esta manera alcanzar las metas financieras propuestas.
Puntos que debemos conocer para realizar de manera adecuada y generar el bienestar que se busca, la planeación financiera básica, activos esenciales , seguros adecuados, las inversiones, pension o retiro, la herencia y las cargas impositivas.
Vamos a contemplar cada una de estas, la planeación financiera básica, es la parte mas elemental, son las finanzas cotidianas, como manejo de flujo de efectivo, las cuentas corrientes, créditos, balance personal o empresarial, presupuestos, ingresos y egresos, esto es un tema de organización, llevar al detalle cada movimiento, es la radiografía de las finanzas personales y empresariales.
Ahora vamos a los activos esenciales, son los planes o las estrategias para la compra de estos, como bienes muebles e inmuebles, vehículos, propiedades, todo lo que la compone sea la empresa o el propio hogar.
En el tema de seguros encontramos de todas las clases, mucha variedad en el mercado, pero debemos tener claro que la oferta que existe es amplia, pero que no todo se ajusta a las necesidades y los requerimientos generando los cubrimientos adecuados. Debemos conocer, que queremos cubrir y así encontrar el ideal para estar protegidos, el seguro se debe ver como una inversión y jamas como un gasto innecesario.
Planificar el retiro, tanto si se es empresario o empleado, se debe contar con la información en cuanto a tiempo y dinero, lo mas precisa posible, de esta forma generar la proyección de lo que se espera a futuro, partiendo del requerimiento para esa etapa de la vida, lo otro que se debe tener en cuanta, si se es empresario o socio de una empresa; ademas del tema económico, organizar como se realizaría la entrega a los sucesores, de tal forma que no genere detrimento del patrimonio.
El tema de impuestos, es algo que nos atañe a todos, donde una mala planificación de estos, pueden generar perdidas considerables e incluso llevar a quiebras y grandes endeudamientos con el estado, un buen manejo de estos permite rentabilizar una actividad, una inversión o una empresa.
Ahora veamos como administrar adecuadamente el efectivo, es el inicio de una buena planeación financiera, el cuidado de este y el llevar detalladamente el gasto, podemos generar el control necesario, debemos entender que si estamos hablando de finanzas personales, debemos darle el manejo como estuviéramos llevando el control de una organización, ya que esta es nuestra empresa, del buen o mal manejo de esta es el éxito o no, en nuestros objetivos.
Algunos consejos, nunca gastes mas de lo que ganas, si tienes deudas paga lo antes posible; crea una reserva para el retiro, aparta de tus ingresos un porcentaje para ahorrar y generar caridad, invierte en tu educación financiera y en el tema de inversiones, lee, cada centavo que ahorres inviértelo, nunca dejes improductivo ningún activo.